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中财智业公益奉献之三:少儿财商测评体系标准化建设之理论探讨 
2016-11-3

中财智业公益奉献之

少儿财商测评体系标准化建设之理论探讨

------基于标准化内容性测评体系量表的建设  

(作者:中财智业财商研究院   中财智业少儿财学院)

序 言

少儿财商测评,现今被人们普遍认同的含义是指依据一定的经济理财金融理论,使用一定的操作程序,给人的理财知识、理财能力和理财品质财商特征和行为确定出一种数量化的价值。财商测评现阶段主要是以财商测评量表为测评手段。财商测评是通过科学、客观、标准的测量手段对人的特定素质进行测量、分析、评价。

少儿财商测评系统的建构,首先要理清两个概念:一个概念是“财商”,第二个概念是“测评”。“财商”就是指认识、管理和创造财富的能力。财商已与智商和情商并列为当代人缺一不可的三大素质。而“测评”则分为两大系列:1、内容性测评(如技能/专业类的能力测评、或学习考核类的学绩测评,它们一般有高低分值或正确答案);2、性向性测评(如性格测试或人格测试类的,一般无正确答案)。

  

一、测评体系的标准化

测评的标准化普遍被人所接受的定义就是指测评的编制、实施、计分以及测量分数的解释的程序的一致性。测评标准化需要具备的条件是1)测评内容的标准化:指向所有接受测量的个人实施相同的或等值的测评内容,这是标准化的首要前提;(2)施测条件的标准化:指所有接受测量的个人必须在相同的施测条件下接受测评,包括相同的测评情景、相同的指导语和相同的受测时限;(3)评分规则的标准化:指所制定的评分规则要足以使不同的评分人的评分结果保持最大程度的一致,这要求评分结果具有客观性;(4)测评常模的标准化常模是具有代表性的群体参与测评得到的测评分数的分布,平均数和标准差是两个极为重要的指标。5测评信度的标准化指的是测量方法的质量,即对同一现象进行重复观察之后是否可以得到相同资料

因为少儿财商测评体系在国际上都是新课题,没有系统的研究论述,更没有一套相对权威的标准化的少儿财商测评体系,因而,上述测评标准化的条件中的4)5测评常模和测评信度是暂时无法标准化的。上述两项的标准化需要大量的数据的采集与评估的。

 

二、年龄段细分

一般而言,根据发展心理学原理,每个学生的年龄段的认知差异以及教育发展原则的差异,使得测试题的表述方式和难易程度会有所差异。年龄越小,品质、技能和习惯的教育发展尤为重要;年龄大一点,知识和技能的教育发展可以加重比例。

CTSFQ少儿财商测评系统尝试将少儿设定为三个年龄段,小学分为6-9岁和9-12岁两个年龄段,中学以上基本可以设定为一个标准。三个阶段基本涵盖了小学生和中学生。除了测量少儿财商外,还量化性别、年龄、年级、地区、父母职业、月零花钱和家庭收入来源等受测条件的细分。

CTSFQ系统另配套有家长/导师财商测评。家长/导师财商测评分为水平版/专业版测试。水平版主要面对一般非专业普通家长,专业版主要面对专业职业的家长、老师和培训导师。家长/导师财商测评同时也量化了性别、年龄、学历、职业、收入、地区等,孩子的年龄、年级和零用钱等它们可以帮助了解影响少儿财商的部分因子。

三、维度的设定

少儿财商的维度的设定,理论上是一个多向维度的。在智商方面一般有加德纳的七大智力作为维度,在情商方面一般会按照戈尔曼的五大特征作为维度。然而,在研究财商维度方面鲜有论述研究。

基于少儿财商内在定义为“认识、管理和创造财富的少儿金融智商,通识化的生活、道德和人性教育”的理念,CTSFQ系统尝试设定了五大维度,即:理财知识、理财技能、理财习惯、理财品质和创新力五个方面。

1、知识:测试的是理财基本知识的理解和掌握程度,对于金融、投资、理财和管理等基础知识的了解和涉猎程度。

2、技能:测试的是理财技能的方式和方法的多样性,金融理财知识运用和实践的能力,以及运用实践的熟练度与稳定性。

3、习惯:测试的是理财思维和行为的稳定性和计划性,理财学习的主动性和积极性、活跃度和专注度,以及遇到困难时的归因和应对态度。

4、品质:测试的是个人的理财品质、诸如自信、诚信、坚持、勇敢、舍得、契约和分享等心理开放度、受挫后的坚毅度等。

5、创新:测试的是个人的创新思维方式、思维的发散程度、创新精进力与柔韧性、创新创业理财思维和手段的多样化等。

四、数量与唯独占比的设定

一般而言,根据发展心理学原理,每个学生的年龄段的认知差异以及教育发展原则,使得对每个维度的测试题的数量和占比会有所差异。年龄越小,品质、技能和习惯的教育发展尤为重要;年龄大一点,知识的教育发展可以加重比例,一般到了中学,认知能力已经达到了一定的水准,数学要开始学代数和几何了,4000个常用字小学基本都学的差不多了(小学一般要掌握3500个常用字),品质习惯也慢慢养成了,而知识与技能的教育发展就显得较为重要了。

CTSFQ少儿财商测评系统尝试将少儿设定为三个年龄段,小学分为6-9岁和9-12岁两个年龄段,中学以上基本可以设定为一个标准。CTSFQ系统每套测试题为50题,将测试题在五大维度中的百分比根据上述原理进行了限定,精确地分配了上述五个维度的数量占比,具体比例如下:

五、评价与建议

一般测评结果可根据受试者要求,分为公开和不公开、团体和个人。

测评测验的目的是为了测量你的财商指数,帮助你了解自己的财商,所以:1、要放松身心状态,客观真实评价2、在每个题目中,选出认为最符合受测者的想法和行为的答案3、遇到一些难以取舍的问题时,选择最接近首测者平时自然感受与真实认知的选项。

测评结束后,应向受试者提供《财商测评报告》。《财商测评报告》应包含定量描述、定性评价和指导建议。

少儿财商测评系统(CTSFQ)共包含了五个财商维度测试模型,分别为知识(K)、技能(S)、习惯(H)、品质(Q)和创新(C)。每个维度根据不同的年龄段所占的比例和难度都不相同。少儿财商测评系统(CTSFQ)具备丰富的内容、权威的量化、精细的分层,基本能够精准的测出孩子的财商高低,以及检验孩子财商指数以及财商理念是否正确。根据五维财商测试模型测评结果向受测者提供《财商测评报告》,通过总分和五个维度的子分,向受测者提供定量描述、定性评价和指导建议。

 

结 语

为了从小引导青少年儿童和学生了解金融经济理财知识,树立正确的人生价值观、科学的金钱消费观和投资理财观,让青少年儿童自觉成为“勤俭、创新、自立、责任”的高财商的未来青年。一个相对科学的少儿财商测评系统的建设将迫在眉睫。而少儿财商测评系统(CTSFQ)的诞生,弥补了专业面对各个年龄段的青少年儿童学生的财商测评体系的研究发布的空白。在校的中小学生以及社会人士有了相对可行的财商测评工具,对全面提升少儿财商乃至全社会民众的财商、普及与加强少儿和成人的理财教育将起到巨大的促进作用。

(完)

  本研究成果属中财智业教育所有,首发于《中财智业少儿财学院搜狐公众平台》。欢迎转载,并注明出处!

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